Você já ouviu o nome NuBank?
Espero que a resposta seja sim, e se não, isso pode mudar em breve porque
essa startup brasileira está revolucionando o setor bancário na América Latina. Com
o objetivo de tornar os serviços bancários mais fáceis para todos, esta Fintech agora tem mais de 48 milhões de usuários
e em breve poderá valer mais de US$ 50 bilhões.
Mas como o Nubank revolucionou o setor bancário?
Junte-se a nós para detalharmos a história de startup do Nubank, sua estratégia de marketing e como
eles  planejam se tornar uma marca global
Nubank é um banco de tecnologia financeira com sede no Brasil
que assumiu a América Latina com planos de expansão para o resto do mundo  em
breve . O banco on-line não tem absolutamente nenhuma   agência bancária tradicional e opera
por meio de produtos como o NuConta – sua conta bancária digital – juntamente com um
cartão de crédito internacional gratuito e com juros baixos que   os clientes podem usar diretamente em seus smartphones.
O aplicativo Nubank permite que os usuários acompanhem suas transições em tempo real, bloqueiem seu cartão em
caso de emergência, solicitem um aumento de limite, entrem em contato com o suporte ao cliente e realizem praticamente
todos os tipos de atividades bancárias com o clique de um botão diretamente de seus telefones. Isso ajudou o
Nubank a aumentar a inclusão financeira na América Latina, onde a maioria das pessoas não tem acesso ou
conhecimento dos métodos bancários tradicionais.
Então como isso tudo começou? Em meados de 2012, o colombiano
David Vélez mudou-se para São Paulo depois de concluir seu MBA em Stanford para buscar um emprego como
sócio da Sequoia  Capital. Doug Leone, chefe da Sequoia Capital, o recrutou para explorar startups no
Brasil e no resto da América Latina. No entanto ,   alguns meses depois, Leone ligou para dizer que o
projeto estava atrasado devido à falta de propostas promissoras e graduados em ciência da computação no Brasil.
Embora a decisão o tenha chocado, Vélez sempre quis lançar uma
startup  própria e, em vez de ver a falta de inovadores brasileiros como algo negativo, ele a viu como uma
oportunidade para si mesmo, com Velez dizendo em uma entrevista à Forbes que “em nos EUA, há
uma oferta excessiva de bons empreendedores. Alguém com minha experiência e formação é uma mercadoria. Na
América Latina, houve escassez significativa.”
Vélez identificou a necessidade de um
serviço bancário conveniente no Brasil, onde metade da população não tinha conta bancária, apesar de
ser a sétima maior economia do mundo. Naquela época, havia cerca de 5 bancos em
todo o país e todos cobravam uma enorme taxa com altas taxas de juros nos
cartões de crédito e tinham um péssimo atendimento ao cliente.
A experiência frustrante de Velez ao
tentar abrir uma conta bancária em 2013 inspirou essa ideia. Depois de passar quase uma
hora esperando no banco para iniciar o processo , foram necessários 4 meses árduos para que fosse
concluído. Velez sabia que não importa para onde ele fosse na América Latina, o processo seria o mesmo.
“Sempre dizemos no Brasil que as coisas estão difíceis, tudo é complexo, serviços são difíceis de
conseguir, e muita gente vê isso como um desafio, não quero lidar com essas empresas, não
quero  uma conta de celular porque é difícil, nós realmente vimos isso como uma grande oportunidade,
porque em todos os lugares que você vê frustração,   em todos os lugares que você vê um consumidor que
está com dor, isso é uma oportunidade para uma empresa fazer melhor.”

Então, ele decidiu resolver o problema sozinho usando a tecnologia. E assim, o Nubank nasceu como um
banco digital independente para ajudar as pessoas do Brasil a se tornarem mais inteligentes financeiramente. Ele recrutou
Cristina Junqueira, que tinha MBA e possuía anos de experiência no setor bancário,
junto com Adam Edward Wible, um americano formado em Ciência da Computação pela Universidade de Princeton
, que passou os primeiros cinco anos de suas carreiras em consultoria e private equity , como
cofundadores, lançando oficialmente o Nubank em 2013. Agora, Vélez já havia garantido US$ 1 milhão de
seu mentor Leone e seus ex-parceiros de capital de risco. A empresa argentina Kaszek arrecadou mais
US$ 1 milhão. Com US$ 2 milhões em financiamento inicial, Vélez – junto com seus parceiros – começou a trabalhar
e começou a desenvolver seu primeiro produto com o apoio de um parceiro bancário que
lhes permitiu armazenar os fundos de seus clientes junto com a Mastercard que lhes forneceu um cartão de crédito.

Finalmente, em 2014, o Nubank entrou no setor bancário com seu
cartão de crédito Mastercard  vinculado aos smartphones de seus clientes. Essa ideia era diferente de tudo que as pessoas no Brasil
já tinham visto antes e chamou sua atenção. Cerca de 200.000 pessoas colocaram seus nomes na
lista de espera no primeiro ano, com 100.000 pessoas embarcadas com sucesso.
O Nubank foi extremamente cuidadoso com as pessoas   que eles integraram nos primeiros anos
porque estavam tentando não sobrecarregar seu sistema, o que resultaria em uma experiência  ruim para o
usuário. No entanto, eles conseguiram desenvolver um método que permitiria dimensionar seu
sistema à medida que o número de usuários aumentasse. O Nubank usou a estratégia de ‘corda de veludo’ no
início para atrair mais clientes. Isso significava que você só poderia solicitar o cartão de crédito se
um amigo convidasse você. Além da exclusividade, esse banco digital não cobrava anuidade e ajudava
os clientes a fazerem todos os tipos de transações por meio do telefone realmente ajudou o Nubank  a
construir uma base de usuários quase que instantaneamente.
As pessoas qualificadas para o cartão foram
notificadas instantaneamente pelo app. Seus icônicos cartões de crédito roxos
chegariam  em dois dias, permitindo que eles fizessem praticamente qualquer atividade bancária por meio do
telefone. Em comparação com os bancos brasileiros tradicionais que cobravam taxas bancárias anuais que começavam
em US$ 20 por ano, era um ótimo negócio.
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Em 2016, apenas dois anos após o lançamento oficial, o
Nubank atingiu 1 milhão de clientes de cartão de crédito aceitos, quase inteiramente por meio de
boca a boca e indicações. E com o tipo de sucesso que o Neobank havia experimentado, em 2017,  o
Nubank recebeu uma licença bancária brasileira, permitindo que a plataforma oferecesse contas correntes e  de
poupança, o que automaticamente aumentou sua base de usuários. Em cinco meses, cerca de
1,5 milhão de clientes de cartão de crédito do Nubank se inscreveram para contas bancárias.
Em 2019 – logo antes da pandemia atingir – o Nubank conseguiu faturar US$ 523 milhões
em receita com uma perda de apenas US$ 78 milhões. E, apesar da pandemia, a plataforma
só se beneficiou dos bloqueios,  à medida que as pessoas passaram do banco tradicional
para o banco móvel e na web. Isso ajudou a receita do Nubank a quase dobrar em 2020 para US$ 963 milhões,
com as perdas caindo para apenas US$ 44 milhões. Considerando tudo isso, o Nubank abriu seu capital na
Bolsa de Valores de Nova York em 9 de dezembro de 2021. A empresa levantou US$ 2,6 bilhões, com as ações  sendo
negociadas a 25% acima do preço de oferta, dando ao banco uma
capitalização de mercado de quase US$ 52 bilhões.
Como resposta ao sucesso da plataforma, o
Brasil viu recentemente um aumento repentino nos serviços bancários digitais, com os
bancos tradicionais lutando para lançar seus próprios aplicativos, tentando entrar no mercado de fintech. Os maiores
concorrentes do banco digital são os ‘Big Five’ bancos do Brasil, incluindo Itaú Unibanco, Caixa,
Banco do Brasil, Bradesco e Santander.
No entanto, o Nubank está dominando o
mercado de fintech no Brasil e oferecendo recursos que outras empresas levarão muito tempo para
igualar. No ano passado, o Nubank adquiriu uma plataforma de investimento digital pioneira   e lançou um
produto de seguro de vida, vendendo 100.000 apólices nos   primeiros dois meses. Ao mesmo tempo, o
banco digital também se expandiu para a Argentina, México e, é claro, para a Colômbia, a terra natal de Vélez,
para explorar seus mercados não ramificados.
Mas, com tudo isso, como exatamente o Nubank
ganha dinheiro quando nem cobra uma taxa pelo cartão de crédito? Sempre que você faz uma compra
por meio do cartão de crédito, uma taxa de intercâmbio é aplicada pela rede Mastercard. Ao
mesmo tempo, quando você armazena seu dinheiro em uma conta do Nubank, eles ganham juros por meio desses fundos.

O banco também cobra taxas de saque a descoberto,   taxas de saque em caixas eletrônicos e taxas de indicação, além de
oferecer empréstimos. Mais recentemente, o Nubank lançou um cartão de crédito premium chamado Ultravioleta, que
concede aos clientes vários benefícios por uma taxa de assinatura   mensal de US$ 49. Portanto, é seguro dizer que
o banco tem uma gama diversificada de fontes de renda – mesmo que seu plano básico de cartão de crédito seja gratuito.
Desde a sua criação, o Nubank levantou um total de US$ 2,3 bilhões em financiamento em 12
rodadas de financiamento de dívida e capital, com investidores como Sequoia Capital e Berkshire
Hathaway acreditando no potencial da empresa.
Atualmente, o Nubank tem uma avaliação de US$ 30 bilhões
depois que a empresa levantou US$ 1,15 bilhão em uma série G liderada pela Berkshire Hathaway de Warren Buffett.
A plataforma agora tem 48,1 milhões de clientes, incluindo aproximadamente 28% da
população do Brasil com 15 anos ou mais.
Então, o que o futuro reserva para o Nubank?
De acordo com estatísticas oficiais, o Nubank está crescendo em 41.000 novos usuários todos os dias.
Com planos ambiciosos de expandir seu império para outras regiões não bancárias em todo
o mundo, não há como negar o fato   de que o Nubank continuará capacitando as pessoas
financeiramente e quebrando o monopólio dos bancos tradicionais por meio da tecnologia.
Em 8 curtos anos, o Nubank passou de uma ideia nascida da frustração de Velez com o
sistema bancário desatualizado do Brasil para lançar seu cartão de crédito gratuito   vinculado a aplicativos e obter uma
licença  bancária para oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros. No processo de revolucionar
o setor bancário da América Latina, a empresa tornou o banco acessível a milhões de pessoas
e construiu o maior banco digital do mundo.
Isso é um encerramento para o nosso colapso do Nubank. O
que você acha deste e de outros bancos digitais como ele? Você acha que ele atingirá sua meta de
avaliação? Deixe-nos saber nos comentários abaixo. Se você gostou deste vídeo, considere
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